公积金利率和商贷利率差多少

在贷款50万期限20年的情况下，使用住房公积金贷款的话，以等额本金还款方式总利息为163,177.08元，以等额本息还款方式总利息为180,634.91元。商业贷款的利率为4.9%（不同银行会有利率上浮或折扣）。公积金利率和商贷利率相差多少呢？

1. 公积金贷款利率

公积金贷款利率是分层的，不同贷款期限对应的利率不一样。五年期（含5年）内的是2.75%，五年期以上的是3.25%。

2. 商业贷款利率

商业贷款央行基准利率为4.9%，但不同银行会根据当地政策推行、当地市场状况以及本行具体情况设置不同的贷款利率。

3. 公积金贷款利息计算

公积金贷款的利息会随着贷款时间的延长而增加。以贷款5年为例，央行提供的基准利率为2.75%；而其他年限的利率都是3.25%。

4. 商业贷款利息计算

商业贷款和公积金贷款利率相差约2%左右。贷款额度越大，相差的利息就越高。举例来说，如果贷款100万元，按照3.25%的利率计算的公积金贷款利息会比4.9%的商业贷款利息低。

5. 贷款利率的具体规定

截至2017年8月3日，我国住房公积金贷款利率统一规定如下：贷款期为5年以上的，首套利率为3.25%，二套利率为3.575%。商业贷款期限为5年以上的，首套利率为基准利率4.9%上浮5%-10%，二套利率上浮20%。

6. 银行的具体规定

公积金贷款利率和商贷利率差多少主要取决于各家银行的规定。每家银行根据当地政策、当地市场状况以及本行具体情况设置的贷款利率都会有所不同。

公积金贷款利率和商贷利率存在一定差距。公积金利率相对较低，适合贷款期限较长的情况；而商业贷款利率较高，适合贷款额度较大或期限较短的情况。根据个人的实际情况和需求，选择适合自己的贷款方式是非常重要的。