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LR浮动利率概览

从今天起，央行不再规定基准利率，而是由各个商业银行根据贷款市场报价利率（LR）自行决定贷款利率。LR是由18家大型商业银行报价组成的，每月20日9点30分公布一次。我们将深入探讨LR浮动利率的调整方式和含义。

1.LR浮动利率的组成

LR不是由一家银行决定，而是由18家大型商业银行根据优质客户的贷款利率，按公开市场操作利率加点形成报价，再由全国银行间同业拆借中心计算得出的。这些银行包括中、农、建、商等大型银行。

2.LR的报价与公布

LR每月20日9点30分公布一次，其数值可能会上升也可能会下降。这种浮动利率的特点就是根据市场情况灵活调整，使得贷款利率更加贴近市场。

3.房贷LR利率的调整

房贷LR利率是浮动的，这意味着从固定利率转化为可调节的利率。这种转换方式非常划算，因为房贷利率在办理完成后是固定的，而LR利率是每个月都可以调节的，且调节时间不固定。

4.浮动利率贷款的调整方式

以常见的浮动利率贷款为例，假设初始利率为5%，每年根据市场情况调整一次，调整幅度为基准利率上浮或下浮一定的百分点。如果当年的基准利率上升了1%，而合同约定的调整幅度为上浮0.5个百分点，那么新的利率就应该是5%+(1%+0.5%)=6.5%。

5.LR调整对贷款利率的影响

对于已经贷款的人，如果你的贷款利率是和LR挂钩的浮动利率，那每次LR调整，你的贷款利率也会跟着变。虽然大部分时候是平稳的，但偶尔的起伏也别太心慌，长期来看，它对贷款利率的影响较小。

6.房贷重定价周期

房贷重定价周期是指在浮动利率贷款合同中，银行或贷款机构会周期性地对贷款利率进行调整的时间间隔。这一周期可以是3个月、6个月或12个月。重定价周期的选择直接关系到贷款利率的变化幅度。

7.LR改革对房地产金融环境的影响

作为市场上备受期待的政策调整，此次改革将影响到大量以贷款市场报价利率（LR）为定价基准的浮动利率存量房贷，从而对整个房地产金融环境产生深远的影响。

8.2024年12月LR利率

2024年12月，1年期LR为3.1%，5年期以上LR为3.6%。这一数据对于了解当前贷款市场情况具有重要意义。

LR浮动利率是一种灵活的贷款利率调整方式，能够更好地反映市场情况。了解LR浮动利率的调整方式和含义，对于贷款者来说具有重要意义。